反洗錢優秀徵文

　　反洗錢優秀徵文

　　淺談"反洗錢"

　　番禺支行貿易金融部 金欣

　　反洗錢永遠是現代商業銀行繞不開的一個重要話題，在國際反洗錢形勢日漸嚴峻的今天，反洗錢工作的成效是衡量商業銀行風險管控的重要指標，在銀行的績效考核中起到了舉足輕重的作用。張威行長曾經說過，"如果說現階段有什麼案件能夠在短時間內迅速將一家國際化大銀行搞垮，那一定是反洗錢案件".這樣的例子不勝枚舉，就在前不久，成立於1873年，總部位於瑞士的私人銀行BSI Bank（"BSI"），由於嚴重違反反洗錢法規，被瑞士和新加坡兩大監管機構聯手判處"死刑",這家成立超過140年的銀行將成為歷史。因此，省行部署了為期三個月的反洗錢專項治理工作，動員全行上下一起開展。

　　作為國際結算業務的橋頭堡，我們貿易金融部所從事的工作無疑是反洗錢風險最高的，我們所面臨的反洗錢壓力也是最大的。從目前為大家所熟知的反洗錢制裁案例我們可以看到，如果不嚴格按照聯合國及美國OFAC等機構發布的制裁名單去甄別我們的國際結算業務，就很可能遭受來自國際反洗錢組織的嚴厲處罰，給銀行帶來無可估量的損失。例如法國巴黎銀行因為制裁合規問題向美國支付89.7億美元罰款，超過該行當年凈利潤總額，造成重大財務損失和聲譽損失。與此同時，歐美國家近來頻頻針對中資銀行開展反洗錢行動，建行紐約分行、工行馬德里分行、中行米蘭分行接連被當地監管機構實施反洗錢調查，使我們看到反洗錢調查帶來的不僅僅是巨額罰單，甚至可能是牢獄之災。所以作為一名國際結算從業人員，反洗錢甄別是我必須具備的重要本領。

　　從近年來省行下達的反洗錢工作指引來看，需要鑒別的背景材料越來越多，反洗錢工作越來越細緻。經常項目下的國際貿易匯款從最初的審核貿易合同及發票，發展到現在的審核貿易合同、發票、報關單、貨權憑證，同時查詢貨運航線，並對所有關鍵信息進行反洗錢名單檢索。我們的反洗錢程序在不斷完善，反洗錢水平在不斷提高，反洗錢質量在不斷提升，但是相對於省行領導對我們的要求來說，我們還有許多需要提升的地方。

　　首先說說全員反洗錢意識，作為國際結算條線管理部門，我部堅持不定期開展反洗錢專題培訓，由反洗錢專職人員詳細講解反洗錢制度的具體工作措施，通過各種案例的解讀強調日常工作中的各項風險點，以此帶動部門同事全員的反洗錢意識提升。我們部門平時接觸的業務多數為對公客戶，相對於個人客戶來說，對公客戶具有更加穩定的特點，因此如何運用"展業三原則"去識別對公客戶就顯得尤為重要了。在拓展新對公客戶的時候，我們要儘可能的去了解客戶的經營範圍，了解客戶所售產品的海外市場及交易對象，了解客戶運輸貨品所採取的方式及運輸路線。在維護存量客戶的時候，要時時關注客戶的業務拓展情況和發展趨勢，不斷更新客戶在我行留存的反洗錢數據，提升反洗錢風險鑒別能力。要想杜絕反洗錢風險事件的發生，最行之有效的方法自然是從源頭入手，從客戶層面將高風險客戶篩選出來重點對待。只有將營銷人員和業務人員統一思想，統一尺度，真正將反洗錢工作做到每一處細節當中，才能夠將這項工作做好。

　　接下來說說檢查監督方面，首先對於外部監管機構的檢查我們要認真對待。目前我們正在對2015年人民銀行檢查提出的問題進行回頭看，同時對總行反洗錢三年規劃落實情況進行驗證。我行的客戶信息專項治理工作正在如火如荼地進行中，對以往涉及敏感地區的業務及高風險業務也進行了梳理。可以預見得到，將來的來自外部監管機構的反洗錢檢查將會越來越嚴格，這要求我們在日常的每一筆業務都要嚴格履行盡職調查的職責，只有在平時的點滴工作中將制度執行到位，才能保證我們的反洗錢質量經受得住檢查組的考驗。其次，在中行內部發起的各項檢查中，不管是交叉檢查還是自查，都要抽取足夠的樣本細緻檢查，嚴禁走馬觀花，流於形式。反洗錢是一項細緻且長期的工作，要求我們每一個人都真正履行起自身的職責，守好自己手中這道防線。

　　反洗錢是我們銀行員工義不容辭的責任，客觀上我們受到監管機構的監督，主觀上我們更要正確看待反洗錢，真正把反洗錢工作當作自己的事業，當作我們中行對社會所盡的一份責任。化被動為主動，更有利於我們提高工作熱情，在工作中不斷總結和提高，早日將我們中行的反洗錢工作打造成業界標杆，走在世界的前列。

　　反洗錢，我們一直在堅守

　　番禺石基支行 曾劍翔

　　反洗錢工作，一直以來都是我們銀行經營的重要責任。一個再熟悉不過的名字，反洗錢，我們基層網點人員天天都在與它打交道。

　　剛進入銀行工作時，我很疑惑為什麼存取5萬以上的現金交易必須提供本人及代辦人（如有）的身份證件，後來一次又一次反洗錢培訓讓我明白這個簡單的流程是多麼的必要，反正，一切為了堅守我們的反洗錢工作。業務經理耐心解釋，反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動。而洗錢的集中常見方式有：利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢莊、利用民間借貸等。她還告訴我，當前中國洗錢犯罪呈現的四大特徵是：1、熟練使用網上銀行和現金業務；2、通過各種投資進行洗錢；3、跨境洗錢；4、通過親屬洗錢。當前階段的反洗錢工作就要結合當前中國洗錢犯罪的這幾種新特徵來進行，做到對洗錢犯罪的有效打擊。雖然我在工作以前沒有接觸過它，但是現在我知道，作為一名銀行從業人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。

　　經過一系列的學習和培訓后，我更加清楚認清反洗錢的重要性，不以小事為輕，把好自已的這一關。在辦理業務時，我會認真審核客戶的身份，不為客戶開立匿名帳戶或假名客戶。要發揮櫃員在反洗錢中的作用，身為櫃員的我們就必須具有揭開遮蓋有問題客戶面紗的能力以及對法律實施當局提供有關交易和客戶身份證明的可靠文件的能力。而在進行交易（尤其在開立銀行帳戶，進行大量的現金交易）時，我會根據官方可靠的身份證明識別客戶，並記錄客戶的身份。

　　石基支行在長期的實踐后建立起反洗錢的堅固防線有三條防線：第一條防線就是要建立起客戶身份識別制度。開戶時一定要確認其證件的真實有效性，必須使用合法證件開戶，杜絕非法賬戶建立。第二道防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報告制度。在辦理業務過程中一旦超過規定金額以上或有洗錢嫌疑的資金交易均應及時報告，從而防止洗錢行為的發生。

　　洗錢與反洗錢

　　番禺康樂路支行 何嘉誠

　　這不是一篇文章，而是一段對話。

　　洗錢和反洗錢是一對孿生兄弟，它們互不認識，卻又長得那麼像。它們是那麼的神秘，卻時時都在我們的身邊。有一天，它們在街上碰面了：

　　反洗錢：你是誰，怎麼長得跟我那麼像？

　　洗錢：你聽說過什麼是掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪這些傢伙嗎？我是它們收益來源的象徵。我生存在這世界上就是為了把它們的資金歸集在一起，讓自己變得更強大。而你呢，長得跟我這麼像，卻又這麼的渺小…

　　反洗錢：我生下來就是正義的化身，毒品犯罪、黑社會組織、恐怖活動、貪污賄賂都是我最痛恨的東西，我不僅要把它們趕走，還要把它們消滅掉，你今天碰上我，算是你倒霉了！

　　洗錢：哈哈哈~我的藏身之所非常的多，有金融機構、地下錢莊、虛假投資、賭場、房地產、貿易公司、黃金交易所等等，你想找到我，簡直是天方夜譚，你還是死心吧~~~