反洗錢優秀徵文

　　反洗錢：單靠我的力量當然是不夠的，所謂眾人拾柴火焰高，人民群眾的力量是非常強大的，我會在全國各個地方不定時的開展不同形式的宣傳活動，現場解答群眾的疑問，並且倡導人人要加強自身的學習，加強對你們這些壞蛋的防範意識，遠離你們，並打壓你們。再加上我背後有政府立法和司法力量的支撐，對那些違反法律規定的，都會受到嚴厲的處分。

　　洗錢：親~你這是在嚇唬我嗎？我的手下遍布世界各國，近的有香港深圳，遠的有歐洲美國，我無處不在，四處躲藏，變化多端，你想找到我，談何容易？

　　話音未落，洗錢咻的一聲就消失了！

　　其實在生活中，對付洗錢行為並不可怕，只要我們團結一致把好每一道關。筆者在這裡自編自導了一個反洗錢的口訣，下面大家跟着我讀：

　　多宣傳，強意識，造氛圍

　　搞培訓，學知識，提水平

　　嚴內控，建制度，防漏洞

　　前台做，後台檢，齊行動

　　大家是不是覺得讀起來朗朗上口，這不僅僅是讀讀而已，還要大家一起去行動。反洗錢是一個巨大的社會工程，隨着反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好！反洗錢，我們在行動！

　　反洗錢，讓我們行動起來

　　番禺海怡半島支行 盧秀靜

　　"王女士，麻煩抬頭看一下好嗎？我們需要核對一下身份。"正低頭擺弄手機的王女士聞言抬起頭，面對櫃員小杜審視的目光，稍顯不滿地開口道："怎麼，不像嗎？不就開個戶，你們銀行以為這是公安局啊，看這看那的！"

　　"邱先生，請問您這幾筆境外匯款是做什麼用途的呢？""你管我什麼用途，讓你匯就匯，你做好自己的事就行了，這麼多事。"邱先生的語氣頗重，櫃員小黃也不好再開口，只能向業務經理求助。

　　客戶身份識別、盡職調查，這是我們每天都必須要做的工作。但事實上，這項工作的進展並不是一帆風順的，像上面這種引起客戶不滿的事情真不少，甚至員工被客戶怒罵的情況也時有發生。作為一線員工，每天要面對絡繹不絕的客戶和繁忙瑣碎的工作，反洗錢的要求不免加重了我們的工作負擔，不僅工作時間要留意給每一位客戶完善信息，了解客戶身份和資金用途，下班后還要對可疑數據進行記錄和排查。我們也不禁產生了疑惑：反洗錢到底是什麼？反洗錢到底與我們的工作有什麼聯繫？我們的工作真的對反洗錢有幫助嗎？

　　此時，番禺支行組織了以反洗錢為主題的專題學習，網點行長在晨會上給我們詳細講解了什麼是反洗錢。原來，反洗前是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手段把它變成看似合法的資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。那清洗什麼錢才算洗錢呢？清洗毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、破環金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，都構成洗錢罪。洗錢不但助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經濟秩序，而且破壞社會公平競爭、甚至影響國家聲譽，因此反洗錢措施有助於預防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的作用。

　　了解的反洗錢的概念和重要性之後，行長接下來重點對金融機構在反洗錢工作中的關鍵作用進行了解說。金融機構承擔著社會資金存儲、融通和轉移職能，對社會經濟發展起到重要的促進作用，但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易做掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。由此看來，金融業是反洗錢工作的前沿陣地，是早日識別和發現犯罪資金，追蹤犯罪資金流動，預防和打擊犯罪活動的關鍵。此時我們才了解到，作為一名銀行員工，反洗錢原來就在我們身邊，與我們的日常工作密切相關。

　　業務經理也在每周例會上通過案例講解向我們傳導反洗錢的重要性。例如，就在今年的5月24日，新加坡金管局宣布BSI BANK由於嚴重違反反洗前法規，被取消商業執照。那天下班之後，我就上網搜索了這個案例的相關信息，搜索的結果讓我非常震撼。BSI BANK是BSI SA的全資子公司，總部位於瑞士，而BSI SA成立於1873年，已經有143年的歷史。這是新加坡32年來首次吊銷一家商業銀行執照，新加坡金管局還痛批其為"新加坡金融界有史以來最糟糕的內控疏漏和嚴重瀆職",瑞士金融市場監管局也下令BSI向瑞士政府支付9500萬瑞士法郎的罰金。原因在其處理有關馬來西亞政府投資基金-馬發展的交易中嚴重違反了反洗錢的規定，未能防範疑似洗錢和賄賂交易的發生。通過這個案例的學習，我深刻認識到，反洗錢工作對於金融機構至關重要。金融機構作為反洗錢工作的前沿陣地，反洗錢工作的落實力度是其他行業無法比擬的，卻仍然發生了上述案例的情況，甚至導致了銀行的倒閉，因此反洗錢與金融機構的存亡息息相關。

　　關於反洗錢的一系列培訓學習讓我茅塞頓開，現在我真正意識到，我們一定要時時刻刻對洗錢犯罪保持警惕，在日常工作中要堅持嚴格落實反洗錢工作。主要包括以下兩點：一是識別客戶身份和背景，了解客戶資金用途，對客戶的一次性交易、大額交易和境外匯款交易進行盡職調查，從而在源頭上對洗錢犯罪進行遏制。二是進行大額和可疑報告。當發現客戶交易發生異常情況或者大額交易可疑的時候，應及時向中國人民銀行的反洗錢檢測分析中心報告，從而做好反洗錢的事中控制和事後監測。

　　現在，反洗錢意識已經深入我們的工作中，成為了一種習慣。不過我們已經學會用更靈活的方式進行客戶身份識別和盡職調查，而不會引起客戶的不滿或投訴。例如增加與客戶的溝通，利用面對面交流的時間核對客戶身份真實性，或者跟客戶聊一聊日常生活，間接了解客戶資金用途。

　　反洗錢不僅是國家的職責，金融機構的任務，更是我們每一位員工需要承擔的義務。反洗錢工作的落實非一朝一夕之功，需要我們長期的堅持，從點滴做起。隨着反洗錢制度的完善和反洗錢意識的提高，相信我們會做得更好、更出色！

　　反洗錢學習心得

　　番禺天安科技支行 豆凌川

　　七月踏出大學的校門，懷着滿腔的熱情和美好的憧憬走進中行的大家庭，不知不覺兩個月已經過去了。在這短短兩個月時間裡，我因培訓及工作的需要，在三個不同的網點呆過一段時間，結識了許多亦師亦友的中行同事，我本以為會枯燥的櫃檯生活，也因他們而變得多姿多彩。

　　工作在中行，每天都過得充實而快樂，我也感受到肩負在每一位中行員工身上的責任。無論在哪裡，網點每天都有例行的晨會，內容囊括工作中的方方面面，而在晨會上提到最多的詞彙就是——"反洗錢".反洗錢是國家賦予各商業銀行的一項重要義務，反洗錢宣傳教育也一直是我行重點倡導的工作之一，始終致力於將反洗錢的意識貫徹到每一位員工的日常工作當中。在這日常工作或學習中，我不僅學到有關反洗錢的一些基礎知識，也總結出了自己的一點心得體會，更深刻意識到反洗錢工作與我們銀行業發展關係之重大。為此，作為中行的一線員工，應做到以下五點，在日常工作中嚴格把控洗錢風險，最大程度的盡到我們的社會責任。

　　一、提高自身業務知識和理論水平，照章辦事不徇私情。我們要清楚的了解洗錢犯罪的相關形式和常見做法，主動貫徹反洗錢工作，嚴格按照公司的規章制度開展業務，遵守員工內控制度，從而避免或減少被捲入洗錢活動而產生的法律風險、經濟損失以及對自身的損害。

　　二、"了解我們的客戶".作為銀行業務的經辦人員，我們在辦理業務的時候要按規定認真核實客戶的真實身份，並做好記錄備案，杜絕客戶開立匿名或假名賬戶。除了核實客戶身份，我們還要了解客戶的職業情況或經營背景、交易目的和交易性質等，這些都是反洗錢活動的基礎工作，我們要充分發揮一線櫃員在反洗錢工作中的應有作用。

　　三、堅持人民幣大額審批登記，建立完整的大額支付交易檔案。我們對日常工作中發生的大額交易應及時報備後台，後台進行實時審批登記。我國規定的大額交易報告制度，對反洗錢工作有十分重要的意義：通過對大額轉賬交易的分析，可以幫助確定反洗錢需要關注的行業、區域和交易種類等；通過對可疑交易報告與大額轉賬信息的交叉分析，有利於確定可疑交易是否確實涉嫌犯罪事實；在反洗錢調查和偵察中，大額交易支付檔案可以準確提供資金去向的有關線索等。

　　四、分析可疑交易，及時報告上級部門。基層網點應多留意工作中不正常交易的類型，如賬戶資金的分散存入集中取出或集中存入分散取出等可疑交易。主動配合後台人員對其進行分析評估，一旦發現問題應及時報告上級部門，若懷疑上述交易可能構成非法活動，應立即向相關主管機關報告可疑交易，同時報告上級行內部門。

　　五、主動參與培訓，提升員工反洗錢職業素質。為切實加強基層網點的反洗錢工作，分支行都十分重視對基層網點的反洗錢知識培訓，我們則需要把理論結合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高；同時，加深對反洗錢活動的了解，儘快提高作為一名一線反洗錢崗位人員的工作能力和操作能力。

　　洗錢作為一種犯罪活動，對社會穩定、國家安全和人民生命財產安全均造成極大的威脅，不僅如此，洗錢活動還會擾亂我們經濟社會的健康發展。而目前國內外的反洗錢形勢依然不容樂觀，需要加強對群眾特別是我們金融從業人員的反洗錢宣傳教育，提高對洗錢犯罪的活動的甄別能力，才能夠將洗錢犯罪對社會的危害降到最低。

　　重複的生動

　　六年前，當營業部領導安排我兼職反洗錢工作時，內心惶恐不安。一方面，早就過了不惑之年的我，對原先業務非常喜歡並得心應手，再從事一項新的工作，是否適應？能否做好？都是未知數；另一方面，反洗錢工作，如何識別"洗"錢行為，怎樣完成"反"洗錢工作？腦中一片空白！

　　對於我的疑慮，部領導鼓勵我加強學習，按照人行反洗錢的規定，結合證券業特點，一步一個腳印的把反洗錢工作做好、做實。要不恥下問，多向人行老師請教、學習；要精誠合作，多與公司同仁探討、交流。六年來，營業部反洗錢工作從無到有，從薄弱到厚實；六年來，營業部反洗錢非現場評價年年為A類；六年來，反洗錢工作取得的成績，不僅奠定了營業部在公司的地位，也夯實了營業部各項常規工作的基礎。我也實現了從協助反洗錢工作到領導反洗錢工作的華麗轉身。回首往事，歷歷在目，六年反洗錢工作，是堅持！是重複！更是重複的生動！

　　我深知，反洗錢工作沒有捷徑可走，唯有腳踏實地。工作之初，深入學習領悟反洗錢相關文件，成立營業部反洗錢領導小組，制定營業部反洗錢辦法，把反洗錢工作延伸到營業部各項業務環節。工作"多"了、業務"煩"了，員工有抵觸、有不滿。甚至產生了營業部是發展業務重要，還是反洗錢工作重要的疑問。一樣重要，回答是堅定的。反洗錢工作不是形式，更不是多此一舉，而是保護自己，發展業務的利器。總經理從國內外洗錢的案例到行業的"黑嘴",從反洗錢的意義到行業反洗錢的要求等各個方面，悉心講授反洗錢工作的重大意義。大家逐漸統一了思想，提高了認識，反洗錢基礎工作得到了加強。開戶工作，我們不厭其煩，一個個通過公安身份系統去認證、去核查，只有合格，才能開戶；重新識別客戶，一個個打電話、發短信，只有客戶重新更改信息，才能開展其他業務；可疑交易，在通過系統排查、人工甄別無異常后，才可以繼續。一項項工作，日復一日，年復一年，在重複中執行、在生動中重複。

　　我深知，反洗錢工作沒有獨唱，唯有合唱共贏。員工熟練掌握反洗錢知識，是決定營業部反洗錢成功的前提。為此，營業部安排每季一次反洗錢培訓，從基礎知識到創新理論，從普遍案例到行業"洗錢"實例。培訓中，通過客戶"職業"的探討、"大額交易"的認定、"可疑交易"的排查，引導員工認識到：洗錢"就在身邊，"反洗錢"工作永遠在路上，只有不斷學習新知識、掌握新技能，才能適應新的反洗錢工作的要求。客戶深化對洗錢犯罪的認識，才能更加理解、支持我們的反洗錢工作。為此，我們專門設置了學習園地，堅持每年辦四期反洗錢專欄，提供各種各樣的"洗"錢犯罪案例和反洗錢知識，並在大廳循環播放反洗錢知識和案例的視頻。同時，創新宣傳方式，通過微信、網站等新媒體，傳播反洗錢知識；結合非法集資案例，與客戶探討交流"洗錢"渠道和方法，引導客戶不斷提高反洗錢意識，防止上當和犯罪。員工和客戶共同演奏的反洗錢大"合唱",促進營業部反洗錢工作再上新台階，取得新突破。

　　我深知，反洗錢工作沒有獨木，只有眾木成林。一個人、一部門、一單位，僅僅自己熟悉和掌握，都無法張開"反"洗錢大網，稍有疏忽，將讓"洗"錢行為趁虛而入。因此，在內部我們與公司總部各部門緊密協作，學習先進部門好的辦法、好的制度、好的理念，在實踐中積極運用、推行；在外部我們向人行的領導、老師學習，及時參加人行組織的各種活動，了解最新反洗錢的動態，把握反洗錢新的政策，主動接受督促和檢查。六年中，在人行建立的反洗錢"森林"里，我們這株幼苗吸收營養，沐浴陽光，茁壯成長。

　　六年，轉瞬即逝！工作依舊，看似重複的工作，不再平淡、枯燥，每個客戶、每個案例、每筆交易都不一樣，甄別也不一樣，感覺也完全不一樣，這是重複工作的生動。生活里、工作中，有許許多多有趣而生動的現象，看似重複，其實過程已經發生了變化。所以，我們要讓平淡的工作、平淡的人生，變成"重複的生動"!

　　（國元證券黃山營業部 王永忠）