反洗錢培訓心得總結

　　反洗錢培訓心得總結

　　11月下旬參加了人行組織的反洗錢培訓，主要分為工作介紹及可疑交易報告。聽完培訓后感慨良多，感覺到有些內容是否應當儘早公布，以利於金融機構操作：

　　一、培訓會上，央行領導含蓄地介紹了部分金融機構工作經驗。這是可以理解的，畢竟反洗錢工作屬於機密工作，不能將所有信息透露給不相關人員。通過含蓄地介紹，我發現部分金融機構確實很用心地在做反洗錢工作，比如反洗錢自評估工作、可疑交易報告工作均設計了很詳細的流程操作。據我了解，一家被表揚的外資銀行自評估工作流程就寫了90多頁。慚愧啊，第一年自評估工作，按照人行的宏觀要求，以我的能力還真憋不出寫這麼多東西。

　　二、聽完培訓介紹后，又感覺不可理解。為什麼這麼好的經驗（本人感覺流程性的東西不涉密啊！）就不講給你們聽。自己在做相關制度時，就感到無人可詢，無從下手，只有象我國的改革工作一樣，摸着石頭過河。但是，自己還沒有過河，一抬頭卻發現人家早已過河，且過的那麼的漂亮，我咋就沒能想到（或者想到，也沒有實施）呢？這倒不是最可怕的，恐怖的早萬一央行檢查以先進的措施和方法來考量你的工作，那真的完蛋了，只要一句話就可以斷送你的工作，“人家做到了，你為什麼沒有做到？”就可以叫你無言以對，否定你全部工作。（當然這是最悲觀的結果）

　　三、反洗錢工作是否能夠落到實處。可疑交易防禦性報告也不是說了一、兩年了，今年總算引起央行重視。但是研究央行文件發現，可疑交易報告真可以說是“豬八戒照鏡子，裡外不是人”。你報多了，打你個沒有質量，你漏報了，性質更加嚴重，怎麼著，都有問題。每家金融機構的海量交易，不出現問題可能嗎？

　　四、多麼希望有公共規範、多麼希望有定期交流制度、多麼希望看到其他機構的先進經驗，多麼希望監管機構不要對反洗錢工作及其人員再下殺手……培訓中曾經和其他金融人員交流，都覺得從事這項工作的風險性太大，而且吃力不討好，內部得不到很好的支持、外部調查手段又非常有限，總感覺反洗錢工作由金融機構負責不是特別合適。

　　五、當然，反洗錢工作也是有些好處的，比如當你發現一筆可疑交易並順序追蹤時，無論該交易是否有犯罪嫌疑，總有一種追蹤成功的愉悅感。但我希望反洗錢工作要落到實處，畢竟這項工作不象銀行的其他業務，能夠實實在在地看到工作效果，也不是搞一些文檔、做一下工作檢查就能解決問題。我覺得，要做到犯罪嫌疑人不敢到你家洗錢，以及有可疑交易能夠迅速發現才是反洗錢工作的最高境界。