以促進地方經濟發展為己任 開創銀行業監管工作新局面

　　經上級批准，中國銀行業監督管理委員會##監管分局（以下簡稱##銀監分局）於２００４年２月２日正式掛牌成立。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定及中國銀監會、福建銀監局授權，##銀監分局及各縣（市）監管組履行對全市政策性銀行、國有獨資商業銀行、股份制商業銀行、農村信用社、郵政儲蓄機構及其它非銀行金融機構的監督管理工作，同時，承擔著對全市農村信用社的行業管理職責。２００４年，將強化銀行業監管，以促進地方經濟發展為己任，在以下幾個方面開展工作。 一、實施全面風險監管，促進轄區銀行業健康穩健運行 根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，##銀監分局及各縣（市）監管組將以風險性監管為主線，堅持審慎監管原則，對銀行機構高級管理人員、業務、機構准入、退出以及系統性風險情況實施現場、非現場監督管理，督促以上機構嚴格遵守法律法規關於風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等具體規定。對轄區銀行機構，以督促其按現代金融企業要求完善自我約束制度，督促其繼續降低不良貸款比例為主要監管措施，同時引入外部力量強化對銀行的內控監督，通過加強與商業銀行內審機構的溝通和合作，建立由法院、審計、監察、工商行政管理等參與的定期會晤機制，加強監督，發揮好銀行業同業協會作用，加強銀行自律。對農村信用社則通過強化對其高管人員履職行為的監管，全面推行內控評價評級制度，努力降低其不良貸款的餘額及比例等措施，督促其完善法人治理結構，建立健全有效的內控機制，提高經營效益，減輕歷史包袱。對違反國家金融法律法規規定的機構、高級管理人員、從業人員可以根據不同情況，採取經濟處罰、吊銷經營許可證、取消任職資格、禁止在銀行業工作等監管措施，努力防範和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進我市銀行業健康發展。 二、以金融創新為手段，助推我市經濟實現跨越式發展 （一）推動金融改革，充分發揮金融對經濟發展的支持作用。我市金融改革主要是深化農村信用社改革，要把農村信用社辦成社區性地方金融機構。按照“明晰產權關係、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責”的改革總體要求，我市現有的１４０家農村信用社要根據不同情況，分別進行不同產權形式的改革。##市城區、永安市農村信用社要力爭改革為農村商業銀行，沙縣、尤溪、泰寧等三個縣農村信用社要力爭改革為農村合作銀行，其他縣農村信用社要力爭改革為統一法人的縣聯社。為促進改革的順利開展，我分局將積極向國家財政爭取保值儲蓄貼補息９７０萬元、專項再貸款或專項票據９０００萬元以及實行靈活的利率政策。將根據農村信用社改革精神和我省農村信用社改革方案，積極做好我市農村信用社改革工作，充分發揮農村信用社作為農村金融主力軍和聯繫農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，促進城鄉經濟協調發展。此外，將積極支持建行、中行等國有商業銀行股份制改造，力爭早日上市。 （二）推動金融創新，努力提升銀行業的金融服務水平。##銀監分局在防範風險的前提下，支持一切符合法律法規要求的金融創新活動。一是創新監管理念。在監管中積極引導和支持銀行業開拓創新，各類監管設限做到科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制。做到在上級授權範圍內，在風險防範能夠保證的情況下，積極鼓勵、支持；超出授權範圍的，如果符合經濟金融發展方向的，將積極向上級請示，反映情況，爭取獲得支持。二是創新監管行為。做到業務准入、退出，機構准入、升格、高管人員核准審批及時、高效，積極鼓勵銀行業提高科技含量，開展金融業務、金融產品、金融服務方式創新。根據經濟金融發展現狀，適時推出新金融產品，提升綜合服務水平，滿足金融消費者不斷增長的需求。三是創新現場檢查方式。將根據非現場監管掌握的情況以及內控評價評級結果，決定對銀行業機構的現場檢查內容、頻率和需要採取的其他措施。對積極開展創新、能夠依法合規開展業務、信貸投入符合國家金融政策的，將盡量少開展檢查或者不檢查，反之，則加大檢查力度。 （三）推動金融發展，促進##全市經濟騰飛。加強銀行業監管的最終目的就是促進經濟金融的全面、協調、可持續發展。２００４年，將按照“堅持以監管促發展，在發展中強化銀行業監管”的原則，緊緊圍繞市委、市政府提出的項目帶動戰略總體措施、目標，督促全市商業銀行、農村信用社進一步更新理念，調整發展思路，出台具體措施，加大對中小企業、縣域經濟和“三農”的扶持力度，預計全年存款增加３４億元，貸款增加３５億元，其中農戶貸款預計增加７億元，確保全市ＧＤＰ增長目標的實現。一是要進一步改進信貸服務方式，大力開展農村信用工程建設，培育更多的“信用村、信用鄉鎮”，圍繞農村發展、農業增效、農民增收，支持農村產業化結構調整。二是要創新服務品種。積極開辦票據業務，改進結算服務手段和方式，加大對全市重點企業、產業化龍頭企業的信貸投入，促進企業優化信貸結構，特別是在幫助企業理清應收帳款方面有所突破。三是要拓寬服務內容。要進一步完善貸款決策、執行、監督機制，簡化程序，加大對有市場、有效益、有信譽中小企業的扶持力度，解決中小民營企業“貸款難”問題，培育和發展縣域支柱產業。四是改善銀行卡用卡環境，提高##城市品位。進一步推進網上銀行、電話銀行等新興電子銀行業務的發展與投入，加大ＡＴＭ、ＰＯＳ等機具的配備，改善ＡＴＭ、ＰＯＳ、特約商戶的用卡環境，同時提高農村信用社電子化水平，為企事業單位和個人提供便捷的金融服務。 　　（四）推動金融穩定，為經濟發展創造良好的金融環境。一是要繼續降低不良貸款比率。目前##銀行業不良貸款餘額仍有１８億元，繼續降低不良貸款比例是當前一項突出任務。對已經形成的不良貸款，將通過法律、經濟、行政手段積極催收，採取多種形式處置，加大不良貸款申報核銷力度；通過加強內控，完善授權授信、審貸分離制度，健全貸款評審決策機制，嚴格控制發生新的不良貸款，提高貸款質量，努力使全市銀行業不良貸款餘額凈減８０００萬元，不良貸款率下降２個百分點以上。二是要維護良好競爭環境。要強化對銀行業機構高級管理人員履職行為、內部控制制度執行情況以及落實國家金融法律法規情況的監管，加大現場檢查和非現場監管的力度，促使銀行機構依法、合規經營，維護公平有序的競爭環境，促進銀行業高效穩健發展。三是維護良好的金融生態。要積極發揮銀行監管部門及行業自律組織作用，深入開展調查研究，評估銀行系統風險和行業性信貸風險，研究實施防範和化解風險措施，及時向銀行機構發出預警預報；同時積極尋求政府、司法部門支持，依法打擊逃廢債行為，維護銀行機構的合法債權。總之，要通過審慎有效的監管，實現保護廣大存款人和金融消費者的利益，增進市場信心，提高公眾對現代金融的知情度、了解度以及努力減少金融犯罪的監管目的，為我市經濟發展創造良好的金融環境。 （作者為######監督管理委員會##監管分局籌備組組長）

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