在金融論壇上的演講

　　尊敬的曉靈副行長，蘇寧副行長，女士們、先生們，各位來賓，非常高興參加今天的論壇。本屆論壇以“金融生態—中國金融發展面臨的考驗”為主題，具有很強的理論與實踐意義。自去年周小川行長第一次提出有關金融的理論后，我一直十分關注並深表認同。一個良好、平衡而和諧的金融生態，不僅有利於優化區域金融發展環境，防範和化解金融風險，而且有利於更好地發揮金融在經濟發展中的核心作用。對上海來說，建設適應金融機構集聚和發展的良好金融生態環境，是加快上海國際金融中心建設的必備條件和基礎。藉此機會，我很願意結合上海金融生態建設情況和未來發展的考慮，和大家一起交流，共同探討。

　　一、上海金融生態在國際金融中心建設中不斷得到優化，總體處於良好、平衡的發展狀態

　　1998年，人民銀行上海分行在全國率先提出了建立滬閩金融安全區的目標，多年來，上海市委、市政府一直高度重視金融生態建設，積極主動配合中央金融監管部門，從六方面入手，不斷優化上海金融上海金融生態。

　　二是建立健全地方政府部門與金融監管部門“3＋2”聯席會議制度，建立重大事件即時協調、處置機制，研究制定了《上海市金融穩定工作總體框架》，着力提高聯合監管、協調、處置風險的能力。

　　三是積極發揮金融機構的集聚效應。截止2006年8月，上海金融機構總數達566家，其中各類外資和中外合資金融機構300餘家，上海正成為我國吸引外資金融機構最為集中的區域之一；

　　四是成立上海市銀行卡產業發展領導小組，推動中國銀聯落戶上海，推進上海金融信息服務產業基地和中心城區金融輔助產業帶建設，銀行卡受理環境大大改善；

　　五是在央行批准下，率先建立了個人和企業信用徵信系統，努力改善上海的信用環境；

　　六是不斷完善金融運行的法制環境。在滬各金融機構和法院系統密切配合，嚴厲打擊金融詐騙、企業逃廢債行為，依法維護金融債權和銀行資產的安全。

　　經過多年努力，上海的金融生態環境得到了明顯改善。在前不久公布的《中國金融生態調查報告》中，上海在十大類調查欄目和綜合平分名列第一。當然，我們也認識到，上海的金融生態與建設國際金融中心的要求相比，還存在較大差距。比如，金融市場輻射能力偏弱，金融企業規模不大，缺乏具有行業領導力和國際影響力的大型金融機構；與上海國際金融中心建設相適應的一整套法律體系、制度安排、誠信環境、金融文化尚未完全建立等。因此，推進上海金融生態建設是一項長期而艱巨的任務，必須給予高度重視，不斷推向深入，為建設上海國際金融中心奠定堅實的基礎。

　　二、多管齊下，深入推進上海金融生態建設

　　按照國家的統一部署，上海國際金融中心建設的目標已經明確，就是到2010年，基本形成國際金融中心框架；到2020年，基本建成國際金融中心。要實現這一目標，必須營造一個國內領先、國際一流的金融生態環境。我們已經將金融生態建設納入“十一五”金融專項規劃，並體現在全市“十一五”總體規劃中。總的要求，就是深入貫徹十六屆五中全會關於加快金融體制改革的精神，抓住浦東綜合配套改革試點的契機，積極配合中央金融監管部門，合力推進體制機制創新，進一步促進金融優質資源集聚發展。

　　重點是做好以下六方面工作：

　　第一，加強金融合規經營機制建設，切身防範和化解各種金融風險。關鍵是建立健全三項制度和機制；一是建立健全金融機構內部風險管理制度和風險控制體系，加強對問題金融機構的防範和監督。二是建立健全金融風險預警機制，加強對金融風險的前瞻性研究和市場監測分析。三是建立健全防範和化解金融風險的組織協調機制，加強市金融辦、人行上海分行、金融監管部門與司法部門之間的溝通與協作，形成快速、高效的金融風險處置機制。

　　第二，全力配合國家徵信體系建設，加快推進社會誠信制度建設。推動建立金融企業高管人員和從業人員的信用檔案，建立完善信用產品使用制度，積極探索建立失信懲戒機制，防範和發展徵信服務，努力形成規範有序的信用環境。

　　第三，加強集聚，推動金融集聚區建設。重點是打造兩個集聚區：一是以小陸家嘴地區和外灘金融一條街為核心，努力打造成具有國際影響的金融服務集聚區。二是加快張江銀行卡產業園區，和金融服務區規劃建設，積極引進和發展會計事務所、律師事務所、仲裁委員會、諮詢公司等中介機構，打造適合國內外各類優秀金融機構發展、前後台配套設施完善的現代化金融輔助產業集聚區。

　　第四，完善金融法制建設，規範金融市場秩序。積極推動以“全國立法、地方適用”的方式，完善金融中心建設需要的法律法規，探索建立金融特別法庭和金融仲裁機構，強化金融執法，為有效監督提供法律支持環境。

　　第五，積極爭取中央有關部門的支持，推進金融生態建設方面的先行先試。探索推進金融業綜合經營試點，構建多層次金融市場體系，規範金融機構市場退出機制，建立相應的存款保險、投資者保護和保險保障制度等，為金融生態建設提供良好的制度支撐。

　　第六，大力實施金融人才戰略，優化金融人才結構。重點是做到人才引進與培養相結合，優化金融人才結構，注重集聚既精通國際慣例、又熟悉我國國情的高素質金融人才，也注重操作層次金融專才的培養與使用，為金融生態建設提供有力的智力支持。

　　三、進一步推進金融生態建設的有關想法和建議

　　一個良好、平衡而和諧的金融生態，基於微觀、中觀、宏觀各個層面。微觀上，需要健全的市場主體。中觀上，需要金融市場、金融機構之間的有效溝通；宏觀上，需要相關的制度、體系來配套，三個方面共同構成金融發展的支撐體系，涵蓋影響金融業生存發展各種因素的總合。因此，金融生態建設是一項涉及到方方面面的系統工程。藉此機會，我想在上海金融生態建設實踐的基礎上就進一步加強金融生態建設，提出幾點想法和建議，與大家商榷：

　　第一，完善以健全法規、源頭防範為重點的金融監管機制，為金融生態建設提供有力的制度保障。隨着市場經濟和金融業的不斷發展，金融風險的表現形式會不斷變化，需要解決的風險隱患也在不斷變化。這對金融監管提出了更高的要求。而目前在金融監管上還存在一些薄弱環節，突出表現在三個方面：一是現行的一些金融法規與實踐要求已不相適應，不利於對合法金融權益的保護；

　　二是法律法規執行力度不夠，造成一些金融違法違規行為的成本很低；

　　三是從源頭上防範風險，及時處置風險的能力還不夠強。

　　針對這些薄弱環節，必須進一步加強和改善金融監管，防範金融風險，保持金融穩定。重點要從兩個方面入手：一個是要進一步完善金融法規。當務之急是要根據新情況、新要求，抓緊修訂和完善《破產法》、《擔保法》等法律法規，依法賦予監管者應有的權力，以維護良好的金融秩序。另一個是要不斷改進監管方式和手段。尤其是要突出從源頭抓起，加強對風險的預警、發現、判斷和監控，及時化解風險。比如，針對擔保行業存在的資本金不充足、社會公信力不強、風險代償能力較弱等問題，應從嚴格審查擔保公司的素質抓起，從源頭上防範和規避擔保中可能出現的風險。同時，針對上海各類金融機構比較集中的特點，我們建議，能否適當擴大中央駐滬金融監管部門的監管權限，對主要在上海發生的金融風險，給予駐滬金融監管部門一定的自主處置權。

　　第二，建設符合國際慣例、適應中國國情、滿足市場需求的社會信用體系，為金融生態建設營造良好的信用環境。信用徵信體系是現代市場經濟的基礎。在市場經濟條件下，市場交易以信用為前提，更多地表現為信用關係。可以說，現代市場經濟就是建立在錯綜複雜的信用關係基礎上的信用經濟。因此，在金融生態建設中，社會信用體系建設尤為重要。一個良好的社會誠信環境是金融生態有序運行的基本前提。要在充分借鑒國外徵信經驗的基礎上，建立健全信用相關法律法規，將法律規範和制度安排有機結合起來。形成“守信者時時方便，失信者處處制約”的環境。重點做好三方面工作：一是積極培育各類信用市場主體，以推動信用產品的廣泛使用來帶動服務業的發展，構建多層次、多樣化、全方位的社會信用服務體系；二是加強信用制度建設，特別是要加強信用監管制度和失信承接制度建設，在金融服務等領域，加快實施信用分類管理；三是不斷強化市場主體的信用觀念、信用意識，在全社會培育良好的信用文化，營造誠實守信的良好氛圍。

　　第三，建立健全具有良好連通性的、完善的金融市場體系為金融生態建設提供堅實的市場基礎；在黨中央、國務院的領導下，在中央金融監管部門的大力支持下，上海已初步形成了一個由證券市場、同業拆借市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、產權市場等，構成了比較健全的全國性金融市場體系，在優化資源配置等方面發揮了重要作用。如上海證券市場2001年至2004年累計籌資2590億元，為經濟發展提供了資金支持。同時，我們也看到，目前在金融市場之間、金融市場與金融機構之間，還缺乏有機聯繫，金融市場還不能完全滿足金融機構資金運作、風險防範需要，少數金融機構的不理性行為又加大了金融市場的波動。因此，要在各金融機構之間和金融市場之間，建立起緊密聯繫的機制，促進資金和金融產品在金融市場之間的合理、有序流動，營造一個相互依存、競爭發展的金融生態，構成金融生態堅實的市場基礎。

　　第四，努力形成鼓勵金融創新的體制機制，為金融生態建設營造良好的創新氛圍。金融業的生命力在於創新，一個良好的金融生態應該是一個大力鼓勵金融創新的金融生態。既要鼓勵金融技術創新和產品創新，豐富交易品種，拓展金融渠道，提高金融效率；又要鼓勵金融制度創新，突破長期影響和制約金融創新的體制機制瓶頸。當前，可以從四個方面開展創新，積極探索：一是要以人民幣匯率形成機制改革為契機，抓住人民幣尚不能完全自由兌換這一時機，積極開發以人民幣標價的金融創新產改進交易機制、方式和結算體系，既要大力發展標準化的場內金融產品，又要積極發展個性化的場外金融產品；二是要積極培育金融衍生品市場，穩步開發國債期貨、股指期貨和或者市場基金等，逐步推出金屬、能源等商品期貨，積極支持貨幣經紀公司、商業銀行設立的貨幣基金管理公司等機構創新發展；三是要大力發展債券市場，特別是企業債券市場，不斷豐富資本市場交易品種，推動構建多層次的資本市場體系；二是要借鑒國際經驗，積極探索金融創新的新體制、機制，逐步形成符合我國國情、有利於金融業健康發展的金融創新方式。

　　女士們，先生們，各位來賓，我們深知，建設一個良好、平衡而和諧的金融生態，將是一個長期而漸進的過程，需要方方面面付出不斷地努力。我們相信，在中央金融監管部門的支持、指導下，只要我們振奮精神，務實開拓，做到在金融體制機制上有新突破，在優化金融發展環境上有新進展，就能不斷開創上海金融生態建設的新局面，為全國的金融改革與發展作出應有的貢獻。